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Régimes permanents

Pourquoi choisir Plan de protection du Canada pour l’assurance vie permanente à émission simplifiée et sans exigence médicale?

  • Grâce aux six régimes d’assurance vie entière – Vie Acceptation Garantie, Vie Différée, Vie Élite Différée, Vie Élite Simplifiée, Vie Préférentielle et Vie Élite Préférentielle – nous avons le bon régime pour les besoins en assurance permanente de chacun de vos clients
  • Bon nombre de nos régimes offrent une protection immédiate
  • Une version T100 est également offerte pour les régimes Élite Différée, Élite Simplifiée, Préférentielle et Élite Préférentielle
  • Une protection d’assurance vie permanente allant jusqu’à 1 000 000 $ est offerte selon l’âge de votre client et le régime auquel il est admissible
  • Taux concurrentiels
  • Bon nombre de nos polices sont assorties d’une gamme d’avantages intéressants pour les membres de Foresters Financial (plus…)
  • Processus souple – notre formulaire de proposition est simple, utilise une terminologie médicale claire et ne contient aucune longue déclaration sur l’état de santé laissant vos clients croire qu’ils ne sont pas réellement protégés
  • En 2018, Plan de protection du CanadaMC a payé 98 % des réclamations non contestables
  • Vous pouvez communiquer directement avec nos tarificateurs qui seront heureux de répondre à vos questions
  • Le processus de proposition pour nos régimes sans exigence médicale garantit que la police sera émise rapidement, généralement dans un délai de quelques jours
  • Nous sommes très fiers d’offrir un service à la clientèle de qualité supérieure, à compter du moment de l’émission de la police

Le portefeuille d’assurances permanentes de Plan de protection du Canada comprend six régimes distincts :

ASSURANCE VIE ACCEPTATION GARANTIE

L’assurance Vie Acceptation Garantie est notre régime à émission garantie. Votre client ne se verra pas refuser une protection.

T100 disponible Non
Âges à l’émission 18 à 75 ans
Capital assuré De 18 à 60 ans : 10 000 $ à 25 000 $
De 61 à 75 ans : 5 000 $ à 25 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie seulement
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Le montant total de la protection sera payé si le décès survient après deux ans ou s’il est accidentel. En cas de décès autre qu’accidentel au cours des deux premières années, la prestation de décès se limite au remboursement des primes payées.
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport
Prestations supplémentaires optionnelles
  • Prestation de décès accidentel
Options de participations Aucune

ASSURANCE VIE DIFFÉRÉE

L’assurance Vie Différée est conçue pour répondre aux besoins d’assurance des personnes qui ont de graves problèmes de santé. Même si votre client a déjà fait l’objet d’un refus, il peut être admissible.

T100 disponible Non
Âges à l’émission 18 à 80 ans
Capital assuré De 18 à 60 ans : 10 000 $ à 75 000 $
De 61 à 80 ans : 5 000 $ à 50 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie seulement
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Le montant total de la protection sera payé si le décès survient après deux ans ou s’il est accidentel. En cas de décès autre qu’accidentel au cours des deux premières années, la prestation de décès se limite au remboursement des primes payées, plus un intérêt simple de 3 %.
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport
Prestations supplémentaires optionnelles
  • Prestation de décès accidentel
Options de participations Aucune

ASSURANCE VIE ÉLITE DIFFÉRÉE

L’assurance Vie Élite Différée est conçue pour les proposants qui ont des problèmes de santé moins graves. Même si votre client a déjà fait l’objet d’un refus, il peut être admissible.

T100 disponible Oui (paiement à vie seulement)
Âges à l’émission 18 à 80 ans
Capital assuré De 18 à 60 ans : 10 000 $ à 350 000 $
De 61 à 80 ans : 5 000 $ à 350 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie ou sur 20 ans
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Le montant total de la protection sera payé si le décès survient après deux ans ou s’il est accidentel. En cas de décès autre qu’accidentel au cours de la deuxième année, la prestation de décès correspond à 50 % du montant de la protection. En cas de décès autre qu’accidentel au cours de la première année, la prestation de décès se limite au remboursement des primes payées, plus un intérêt simple de 3 %.
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport

(La valeur de rachat garantie n’est pas offerte pour l’assurance T100)

Prestations supplémentaires optionnelles
  • Jusqu’à 2 avenants d’assurance temporaire
  • Prestation de décès accidentel
  • Prestation temporaire pour enfants
Options de participations Aucune

ASSURANCE VIE ÉLITE SIMPLIFIÉE

L’assurance Vie Élite Simplifiée est un des rares régimes qui ne requiert aucun examen médical et qui procure une protection immédiate. Ce régime est conçu pour les proposants qui sont en assez bonne santé ou qui pratiquent des sports extrêmes, ou celles qui ne veulent pas subir d’examen médical ou fournir de rapport du médecin.

T100 disponible Oui (paiement à vie seulement)
Âges à l’émission 18 à 80 ans
Capital assuré De 18 à 60 ans : 10 000 $ à 350 000 $
De 61 à 80 ans : 5 000 $ à 350 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie ou sur 20 ans
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Aucune restriction
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport

(La valeur de rachat garantie n’est pas offerte pour l’assurance T100)

Prestations supplémentaires optionnelles
  • Jusqu’à 2 avenants d’assurance temporaire
  • Prestation de décès accidentel
  • Prestation temporaire pour enfants
  • Prestation hospitalière
Options de participations Aucune

ASSURANCE VIE PRÉFÉRENTIELLE

L’assurance Vie Préférentielle offre d’excellents taux de prime et des protections allant jusqu’à 1 000 000 $ aux personnes en santé qui sont prêtes à accepter des exigences de tarification un peu plus poussées. Sans exigence médicale jusqu’à 500 000 $ et émission jusqu’à l’âge de 70 ans. Protection immédiatement en vigueur.

T100 disponible Oui (paiement à vie seulement)
Âges à l’émission 18 à 80 ans
Capital assuré De 18 à 80 ans : 50 000 $ à 1 000 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie ou sur 20 ans
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Aucune restriction
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport

(La valeur de rachat garantie n’est pas offerte pour l’assurance T100)

Prestations supplémentaires optionnelles
  • Jusqu’à 2 avenants d’assurance temporaire
  • Prestation de décès accidentel
  • Prestation temporaire pour enfants
  • Prestation hospitalière
Options de participations Aucune

ASSURANCE VIE ÉLITE PRÉFÉRENTIELLE

L’assurance Vie Élite Préférentielle de Plan de protection du Canada offre nos meilleurs taux de prime et des protections allant jusqu’à 1 000 000 $ à nos clients les plus en santé. La protection entre en vigueur immédiatement.

T100 disponible Oui (paiement à vie seulement)
Âges à l’émission 18 à 80 ans
Capital assuré De 18 à 80 ans : 500 000 $ à 1 000 000 $
Options de paiement des primes Paiement à vie ou sur 20 ans
Primes minimales Prime annuelle minimale : 150 $ / Prime mensuelle minimale payable par paiement préautorisé : 15 $
Restriction à la prestation de décès
(en plus des clauses types relatives au suicide et aux fausses déclarations)
Aucune restriction
Guaranties Les primes sont garanties et ne changeront pas pendant toute la durée de la police
Prestations garanties et caractéristiques incluses
  • Valeur de rachat garantie à partir de la 5e année de la police
  • Clause d’avance d’office de la prime
  • Prestation de maladie en phase terminale
  • Prestation de transport

(La valeur de rachat garantie n’est pas offerte pour l’assurance T100)

Prestations supplémentaires optionnelles
  • Jusqu’à 2 avenants d’assurance temporaire
  • Prestation de décès accidentel
  • Prestation temporaire pour enfants
  • Prestation hospitalière
Options de participations Aucune

Vue d’ensemble des produits

Un résumé d’une page du portefeuille d’assurances vie à émission simplifiée et sans exigence médicale de Plan de protection du Canada, tout particulièrement:

  • Détails sur les produits, entre autre, les limitations d’âge et de montants
  • Prestations sans frais
  • Prestations disponible pour une prime additionnelle

Déterminer le régime qui convient

Avec notre proposition, il est facile de déterminer quel est le meilleur régime pour votre client. Les clients doivent d’abord répondre aux questions concernant l’assurance Vie Acceptation Garantie. S’ils sont en mesure de répondre « Non » à ces questions, ils sont admissibles à l’assurance Vie Différée. Ils peuvent ensuite passer aux questions concernant l’assurance Vie Élite Différée. S’ils répondent « Non » à ces questions, ils sont admissibles à l’assurance Vie Élite Simplifiée et peuvent passer aux questions concernant l’assurance Vie Préférentielle, et ainsi de suite, jusqu’à ce qu’ils répondent « Oui » à une question. Ils pourront ainsi déterminer le type de régime auquel ils ont droit. C’est simple !

Prestations additionnelles sans frais

PRESTATION MALADIE TERMINALE

Si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie terminale et que son espérance de vie ne dépasse pas deux ans, le titulaire de la police recevra une prestation accélérée de décès équivalant à 75 % de la somme assurée jusqu’à concurrence de 250 000 $. La totalité des primes reste exigible. Au décès, le montant de la protection sera réduit du montant versé au titre de la prestation accélérée de décès.

Pendant que la police est en vigueur, veuillez noter que des exceptions s’appliquent, notamment aux blessures auto-infligées ou la tentative de suicide ; la maladie en phase terminale doit d’abord se manifester à partir de ou après le deuxième anniversaire de la date d’entrée en vigueur de la police. Le consentement écrit de tous les bénéficiaires irrévocables, le cas échéant, est exigé.

PRESTATION TRANSPORT

Si le décès de l’assuré survient à plus de 200 kilomètres de sa résidence principale, cette prestation sera payée à raison de 2 $ par kilomètre, jusqu’à concurrence de 2 000 $ pour le transport de la dépouille ou des restes du défunt jusqu’à sa résidence principale.

Prestations optionnelles

AVENANTS D'ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

Un régime permanent (sauf les régimes Vie Acceptation Garantie et Vie Différée, et les régimes prévoyant un paiement sur 20 ans) peut être assorti de deux avenants d’assurance temporaire de la même catégorie de tarification. Les avenants peuvent avoir une durée de 10, 20 ou 25 ans. Le capital assuré minimal d’un avenant d’assurance temporaire est de 25 000 $ pour les régimes Élite Différée et Élite Simplifiée et de 50 000 $ les régimes Préférentielle et Élite Préférentielle. Le montant maximum de la protection totale – permanente et temporaire – est le montant maximum indiqué pour le régime permanent.

PRESTATION DE DÉCÈS ACCIDENTEL

Une prestation en cas de décès accidentel peut être ajoutée à tous nos régimes d’assurance permanente et offre une garantie jusqu’à l’anniversaire de la police le plus proche du 70e anniversaire de l’assuré sous réserve des limitations suivantes :

  • Montant : au minimum, une fois le montant de la protection ou 10 000 $, selon le montant le moins élevé; au maximum, cinq fois le montant de la protection ou 250 000 $, selon le montant le moins élevé.
  • Âge à l’émission : 18 à 65 ans

La prestation de décès accidentel est payable si le décès survient directement et indépendamment de toutes autres causes, de blessures corporelles causées uniquement par des moyens externes, violents et accidentels. La mort doit survenir dans un délai de 90 jours après ladite blessure et avant la fin de la garantie.

Cette prestation présente un certain nombre d’exclusions, y compris, sans toutefois s’y limiter :

  • Un suicide, que la personne soit saine d’esprit ou non;
  • Une agression ou une tentative de commettre une infraction criminelle;
  • Tout cas impliquant de la drogue, du poison, du gaz, ou une infection, sauf dans certaines circonstances limitées;
  • La conduite d’un véhicule, avec les facultés affaiblies par l’alcool, des drogues illégales ou des médicaments sans ordonnance.

PRESTATION TEMPORAIRE POUR ENFANTS

Une prestation temporaire pour enfants peut être ajoutée à tous nos régimes d’assurance, sauf les régimes Vie Acceptation Garantie et Vie Différée. Cette prestation offre une protection de 5 000 $, 10 000 $ ou 15 000 $ à chaque enfant naturel ou adoptif de l’assuré, sous réserve des conditions suivantes :

  • Le parent assuré est âgé de 18 à 60 ans à l’émission de la police;
  • L’enfant n’est pas marié et est à la charge de l’assuré;
  • L’enfant est âgé de plus de 30 jours, mais de moins de 18 ans et qui est précisément désigné dans la proposition d’assurance, ou l’enfant est né ou a été adopté après l’entrée en vigueur de l’avenant et est âgé d’au moins 30 jours, mais de moins de 18 ans.

Il n’y a pas de limite au nombre d’enfants qui peuvent être couverts.

Un enfant couvert dispose d’une assurance temporaire sur sa vie jusqu’à la première des occurrences suivantes :

  • Le 21e anniversaire de l’enfant; ou
  • La date d’expiration de la prestation temporaire pour enfants, étant la date d’anniversaire de la police la plus proche du 65e anniversaire de l’assuré, que ce dernier soit en vie ou décédé.

PRESTATION HOSPITALIÈRE

La prestation hospitalière est uniquement offerte à titre d’avenant aux assurances suivantes : Élite Simplifiée, Préférentielle et Élite Préférentielle.

Le montant de cette prestation est versé à l’assuré si ce dernier contracte une maladie ou subit une blessure qui l’oblige à être hospitalisé pendant plus de 24 heures. Il existe trois différents montants de prestation quotidienne : 25 $, 50 $ et 100 $. Cette prestation sera uniquement payable pour une blessure si vous êtes hospitalisé dans un délai de 30 jours après l’accident à l’origine de la blessure.

La prestation quotidienne sera versée pour la MÊME maladie ou blessure pendant un maximum de 90 jours. La prestation quotidienne POUR LA DURÉE DE LA PRESTATION est payable pendant un maximum de 180 jours.

La prestation hospitalière est offerte aux assurés âgés de 18 à 65 ans lors de l’émission de la police.

Le montant quotidien de la prestation est doublé si l’assuré contracte une maladie ou subit une blessure qui nécessite l’isolement dans une unité de soins intensifs en milieu hospitalier pendant plus de 24 heures.

Cette prestation prend fin à la première des occurrences suivantes :

  • La date à laquelle le contrat prend fin, pour toute raison;
  • La date à laquelle l’avenant de prestation hospitalière prend fin, pour toute raison;
  • La date d’anniversaire la plus proche du 70eanniversaire de l’assuré;
  • La prestation maximale de 180 jours a été atteinte.

La prestation hospitalière est uniquement offerte à titre d’avenant aux assurances suivantes : Élite Simplifiée, Préférentielle et Élite Préférentielle.

Le montant de cette prestation est versé à l’assuré si ce dernier contracte une maladie ou subit une blessure qui l’oblige à être hospitalisé pendant plus de 24 heures. Il existe trois différents montants de prestation quotidienne : 25 $, 50 $ et 100 $. Cette prestation sera uniquement payable pour une blessure si vous êtes hospitalisé dans un délai de 30 jours après l’accident à l’origine de la blessure.

La prestation quotidienne sera versée pour la MÊME maladie ou blessure pendant un maximum de 90 jours. La prestation quotidienne POUR LA DURÉE DE LA PRESTATION est payable pendant un maximum de 180 jours.

La prestation hospitalière est offerte aux assurés âgés de 18 à 65 ans lors de l’émission de la police.

Le montant quotidien de la prestation est doublé si l’assuré contracte une maladie ou subit une blessure qui nécessite l’isolement dans une unité de soins intensifs en milieu hospitalier pendant plus de 24 heures.

Cette prestation prend fin à la première des occurrences suivantes :

  • La date à laquelle le contrat prend fin, pour toute raison;
  • La date à laquelle l’avenant de prestation hospitalière prend fin, pour toute raison;
  • La date d’anniversaire la plus proche du 70eanniversaire de l’assuré;
  • La prestation maximale de 180 jours a été atteinte.

Pages de l’exemple de police

Les pages de l’exemple de la police ci-après sont fournies à titre de référence seulement. Elles peuvent être incomplètes ou peuvent ne pas tenir compte des mises à jour récentes. Afin de déterminer les conditions exactes qui s’appliquent à un client en particulier, veuillez vous reporter à la police réelle émise au client en question.