L’assurance vie est un élément essentiel de votre plan financier. Elle permet à vos proches d’avoir accès à de l’argent au moment où ils en ont le plus besoin, ce qui leur permet de faire face à des dépenses importantes, comme le remboursement du prêt hypothécaire et des dettes et le paiement des frais liés au décès.
L’assurance vie vous permet de vous préparer financièrement à parer aux imprévus. Il est rassurant de savoir que vos proches sont protégés à ces moments. Toutefois, il est très important de connaître les tenants et aboutissants de l’assurance vie avant de vous engager à souscrire une police.
Voici les notions de base pour comprendre l’assurance vie, la couverture qui vous convient et la façon dont elle cadre avec votre plan financier.
Comment fonctionne l’assurance vie?
L’assurance vie protège vos proches advenant une perte financière si vous, qui êtes le principal soutien de famille, décédez subitement. Il s’agit d’un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Vous payez une prime mensuelle pour qu’une somme forfaitaire soit versée à vos bénéficiaires après votre décès.
Vous pouvez choisir parmi plusieurs types de couverture pour répondre à vos besoins. Votre fournisseur d’assurance vous questionnera au sujet de l’assurance sans exigence médicale ou l’assurance traditionnelle, la durée de la police d’assurance et le montant de votre couverture. Votre prime mensuelle dépend des options de régime que vous choisissez et de la somme forfaitaire que vous voulez laisser à vos bénéficiaires.
Qui sont les parties à une police d’assurance vie?
Lorsque vous parlez à un conseiller en assurance, il est essentiel de connaître certains termes. Il y a trois parties à une police d’assurance : le titulaire de la police, l’assuré et le bénéficiaire.
Le titulaire de la police est la personne à qui appartient la police, habituellement la personne qui paie les primes. Il décide qui en sont les bénéficiaires et est le seul à pouvoir les changer.
L’assuré est la personne couverte par la police. Si l’assuré décède pendant qu’il est couvert, la somme forfaitaire est versée aux bénéficiaires. L’assuré peut être le titulaire de la police, mais ce n’est pas obligatoire. Par exemple, une épouse peut souscrire une police pour son mari. Ainsi, elle est la titulaire de la police et le mari est l’assuré.
Enfin, le ou les bénéficiaires sont la ou les personnes, ou les institutions qui reçoivent la prestation de décès. Le titulaire de la police détermine les bénéficiaires. Il peut s’agir d’un conjoint, d’enfants, d’un organisme de bienfaisance ou de petits-enfants.
Quels types de frais l’assurance vie peut-elle couvrir?
Il existe de nombreux types de besoins financiers au décès. Étant donné que votre police d’assurance vie prévoit le versement d’une somme forfaitaire, vos bénéficiaires peuvent utiliser cet argent pour couvrir leurs dépenses et leurs besoins financiers. Il s’agit d’un filet de sécurité qui leur permet de maintenir leur mode de vie, de rester à la maison et de s’adapter financièrement à la vie sans vous.
Le versement peut servir à couvrir ce qui suit :
- Frais liés au décès (funérailles et incinération, honoraires d’avocat et impôts)
- Prêts impayés (versements hypothécaires, prêts auto, marge de crédit)
- Perte de revenu
- Fonds d’urgence pour aider votre famille à traverser une période difficile
- Frais associés aux études des enfants
- Don à votre organisme de bienfaisance préféré
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente?
Il existe deux polices d’assurance vie de base : l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire.
L’assurance vie temporaire couvre l’assuré pendant une durée déterminée. En général, elle offre une protection pendant 10, 20 ou 30 ans. Au terme de la période temporaire, l’assurance pourrait prendre fin ou vous pourriez la prolonger, mais votre prime pourrait augmenter. Vous pourriez également transformer votre police d’assurance temporaire en une police d’assurance permanente.
Les primes initiales d’une police d’assurance temporaire sont généralement moins élevées que celles d’une assurance permanente. Habituellement, plus la durée est courte, moins la prime est élevée.
La prestation de décès n’est versée que si vous décédez pendant la durée de la police. Si vous vivez au-delà de la durée prévue et que la police n’est pas renouvelée, le régime temporaire tombera en déchéance et une prestation de décès ne sera pas versée.
L’assurance vie permanente vous procure une couverture à vie si vous continuez de payer les primes. Elle n’a pas de durée déterminée. Une police permanente vous permet de maintenir votre prime au taux qui s’appliquait lorsque vous avez souscrit la police.
Une assurance permanente coûte plus cher que d’autres types d’assurance puisqu’elle offre une protection la vie durant et un versement garanti. Elle prévoit habituellement un remboursement partiel des primes si pour une raison quelconque vous décidez d’annuler votre police avant votre décès. Certains régimes permanents offrent également une « valeur de rachat », qui vous permet d’emprunter de l’argent sur une partie de votre police et qui accumule des intérêts pour faire face aux urgences. Toutefois, les polices d’assurance temporaire ne sont pas assorties d’une valeur de rachat.
Quelle est la différence entre une assurance vie sans exigence médicale et une assurance vie traditionnelle?
Les compagnies d’assurance évaluent le risque de différentes façons. Les deux grandes approches sont « l’assurance traditionnelle » et « l’assurance sans exigence médicale et à émission simplifiée ».
L’assurance sans exigence médicale et à émission simplifiée est habituellement tarifée avec seulement quelques questions d’ordre médical, sans consultation chez le médecin et sans test. Vous pouvez obtenir une couverture même si vous n’êtes pas en bonne santé. Il ne faut généralement que quelques jours pour établir la police. Ce type d’assurance est généralement offert pour des montants d’assurance moins élevés ou pour des proposants qui ont plus de problèmes de santé. Et elle est souvent proposée seulement dans le cadre d’un type de régime qui prévoit des montants d’assurance permanente moins élevés.
L’assurance traditionnelle est tarifée ou évaluée par une compagnie d’assurance au moyen d’une proposition de 20 à 40 pages qui comprend des examens et des rapports médicaux. En général, il faut de quatre à six semaines pour établir la police. Ce type d’assurance coûte habituellement moins cher pour les proposants en meilleure santé qui veulent un versement plus élevé.
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L’importance de l’assurance vie
Une police d’assurance vie peut procurer une sécurité financière à la suite du décès d’un être cher. La prestation forfaitaire peut aider à couvrir les dépenses imprévues comme les frais funéraires et les dettes impayées du défunt, ou les dépenses courantes comme les frais de garde d’enfants, les droits de scolarité, les paiements hypothécaires ou les services publics.
Plan de protection du Canada se spécialise dans l’assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée. Nous offrons des montants d’assurance plus élevés – jusqu’à concurrence de 1 000 000 $ – avec des options d’assurance permanente et d’assurance temporaire.
Nous offrons des options de tarification simplifiées, allant de quelques questions simples pour un proposant ayant de graves problèmes de santé à ce que nous considérons comme la forme la plus simple de tarification traditionnelle pour un proposant en bonne santé.
Nos conseillers en assurance autorisés vous aideront à déterminer l’option d’assurance qui vous convient. Appelez dès aujourd’hui, et l’un de nos conseillers pourra répondre à toutes vos questions et vous aider à remplir les formulaires nécessaires pour obtenir l’assurance dont vous avez besoin.
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