Devrais-je souscrire une assurance vie dans la trentaine?

Pourquoi obtenir une assurance vie dans la trentaine?

Meilleure santé

Vous êtes généralement en bonne forme dans la trentaine. Il est fort probable que vous ayez délaissé les mauvaises habitudes de vos jeunes années pour en adopter de meilleures, comme l’exercice physique et une saine alimentation. Vous êtes probablement encore fort physiquement, et votre corps n’a pas commencé à montrer des signes importants de vieillissement. De même, vous disposez probablement d’un système immunitaire assez robuste pour lutter contre les maladies. Souscrire un régime d’assurance vie pendant que vous êtes jeune et en bonne santé, et que les assureurs considèrent probablement que vous êtes à faible risque, augmente la probabilité d’être accepté.

Primes plus abordables

Les assureurs basent leurs taux sur le risque assumé de vous assurer. Plus vous vieillissez, plus vous êtes susceptible d’avoir des problèmes de santé. En général, les personnes de 30 ans sont moins à risque que celles de 40 ou 50 ans en matière d’assurance. Vous avez moins de risques de souffrir de maladies cardiaques liées à l’âge, de diabète et de certains types de cancers¹.

Ces maladies peuvent avoir une incidence sur l’assurabilité, de sorte que souscrire une assurance plus tôt peut se traduire par des taux plus bas. En prime, si vous obtenez maintenant des primes abordables pour un contrat d’assurance vie entière, vous paierez probablement le même montant pour le reste de votre vie.

Dépistage précoce des problèmes de santé

Des examens réguliers² dans la trentaine peuvent vous aider à déceler rapidement les problèmes de santé avant qu’ils ne s’aggravent. Votre médecin peut détecter les signes avant-coureurs et vous conseiller pour vous aider à minimiser le risque de maladie grave lorsque vous vieillirez, comme un cancer ou une maladie cardiaque.

Si vous obtenez une assurance vie maintenant, vous pourriez être en mesure d’éviter les problèmes auxquels font face les demandeurs plus âgés, comme des coûts plus élevés et des problèmes d’assurabilité en raison de problèmes préexistants.

Constitution de la valeur de rachat des polices d’assurance permanente

L’assurance vie permanente peut permettre d’accumuler une valeur de rachat pendant la durée de la police. Dans le cas de la plupart des polices d’assurance vie permanente, vous verserez une partie de la prime en vue d’acquitter le coût global de l’assurance, tandis qu’une autre partie de votre paiement sera affectée à la composante de la valeur de rachat.

La valeur de rachat génère des intérêts au fil du temps, et plus vous conservez la police longtemps, plus ces intérêts peuvent s’accumuler. Il s’agit d’un excellent outil d’épargne pour la stabilité financière et, sous réserve des modalités de la police, vous pourriez être en mesure de récupérer une partie du montant sous forme d’emprunt en cas d’urgence, pour compléter vos dépenses de retraite ou comme garantie de prêt.

Prise en compte des antécédents familiaux et des facteurs génétiques

Si vous savez que des problèmes de santé héréditaire comme les maladies cardiaques et le diabète touchent votre famille, obtenir une assurance vie dans la trentaine peut être un bon choix. Comme ces affections ne se présentent pas toujours avant un certain âge, vous pourriez obtenir des conditions plus favorables et des primes moins élevées si vous souscrivez plus tôt.

Vous pouvez également envisager des options supplémentaires pour couvrir ces types de problèmes de santé. Un avenant d’assurance maladies graves peut offrir une protection supplémentaire contre des problèmes de santé graves comme le cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. L’avenant vous verse habituellement un montant forfaitaire si vous avez reçu un diagnostic de ces problèmes de santé pour couvrir les dépenses directes ou remplacer le revenu perdu.

Situations personnelles dans la trentaine

Fondation ou agrandissement d’une famille

Que vous ayez déjà des enfants ou que vous ayez l’intention de fonder une famille bientôt, l’assurance vie constitue un filet de sécurité crucial. Elle peut aider à répondre aux besoins financiers de vos enfants si quelque chose vous arrive.

Mariage ou union de fait

Le fait de se marier ou de s’engager dans une union à long terme implique souvent de combiner les finances et de partager les responsabilités. Vous pouvez utiliser l’assurance vie comme élément clé de votre planification financière. Elle peut aider à protéger votre partenaire contre une perte de revenu importante et l’aider à maintenir son niveau de vie advenant votre décès. De plus, l’assurance vie peut vous aider à rembourser vos dettes ou à constituer votre coussin d’épargne-retraite.

Accession à une propriété et prêts hypothécaires

L’achat d’une maison est l’un des engagements financiers les plus importants que vous prendrez. L’assurance vie peut aider votre famille à rembourser votre prêt hypothécaire si vous décédez. Cela signifie que votre famille n’aura peut-être pas besoin de vendre la propriété, ni de difficulté à payer son prêt hypothécaire. Le produit de la police peut également contribuer à l’entretien ou à la rénovation de la maison.

Avancement professionnel et changements liés au revenu

Gravir les échelons de votre carrière mène souvent vers un meilleur salaire³, mais peut aussi entraîner des obligations financières plus importantes. Vous devrez peut-être mettre à jour votre assurance vie pour tenir compte de ces changements ainsi que pour protéger l’avenir de votre famille et vos ambitions.

Soin de parents vieillissants

Si vous soutenez vos parents âgés, votre assurance vie pourrait être un filet de sécurité vital si vous décédez avant eux. Si vous désignez vos parents comme bénéficiaires, les prestations de votre police d’assurance pourraient les aider à couvrir leurs frais de subsistance et leurs soins de santé. De plus, ils pourraient utiliser les fonds pour contribuer à payer les services de soins de longue durée ou les modifications destinées à rendre leur maison plus accessible. Peu importe comment ils choisiront de les dépenser, ils pourront profiter de leur âge d’or sans contrainte financière.

Gestion des dettes

Les prêts étudiants et les dettes de cartes de crédit peuvent être une source de stress. Vous ne voulez donc pas laisser votre famille dans l’embarras si vous décédez avant de les avoir remboursés. L’assurance vie peut contribuer à éviter la transmission de charges financières en aidant à régler les paiements ou les dettes en souffrance.

Quelle assurance vie convient le mieux à une personne de 30 ans?

De nombreux éléments doivent être pris en compte lors du choix d’une assurance vie pour les trentenaires :

• La situation financière.
• La santé.
• Le mode de vie.
• Les objectifs futurs.

L’assurance vie temporaire peut être idéale si vous voulez une solution à court terme seulement jusqu’à ce que vous remboursiez votre prêt hypothécaire ou que vos enfants aillent à l’université. De même, si vous envisagez de changer de police dans l’avenir, l’option temporaire vous offre plus de souplesse.

Une police d’assurance vie entière pourrait être préférable si vous voulez une protection permanente avec la possibilité d’accumuler une valeur de rachat. Et c’est particulièrement vrai si vous pouvez vous le permettre maintenant.

Sources

¹ https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/82-570-x/2023001/section1-fra.htm (2023)

² https://www.bcbsm.mibluedaily.com/stories/prevention/health-screenings-you-need-in-your-30s (2024)

³ https://ca.indeed.com/career-advice/pay-salary/average-canadian-salary-by-age (2024)

^MC La Financière Foresters et Plan de protection du Canada (PPC), ainsi que leurs employés et leurs représentants en assurance vie ne fournissent pas de conseils financiers, successoraux, juridiques ou fiscaux au nom de Foresters. Les renseignements fournis ici ne sont qu’un résumé de notre compréhension des lois et règlements en vigueur. Les clients et les acheteurs potentiels devraient consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique au sujet de leur situation.