Lorsque les gens atteignent la quarantaine, ils se trouvent souvent à une étape charnière de leur vie, où ils doivent concilier leurs responsabilités familiales, leur avancement professionnel et leur planification financière. Cette période est un moment essentiel pour réévaluer les stratégies de finances personnelles, y compris la considération d’une assurance vie.
La transition vers cette décennie entraîne un important changement dans les priorités et les responsabilités, ce qui rend essentiel le fait d’adapter les stratégies financières pour répondre à l’évolution des besoins. Que ce soit pour vous protéger contre des événements imprévus, assurer l’avenir de votre famille ou faire partie d’un plan de retraite complet, l’assurance vie dans la quarantaine peut offrir une source de stabilité dans une phase de vie par ailleurs dynamique.
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Life Insurance Needs at Difference Life Stages
Pour les personnes dans la vingtaine et la trentaine, la vie peut sembler moins encombrée par des obligations financières qui arrivent souvent plus tard. Pendant ces années où il y a potentiellement moins de responsabilités familiales et moins de problèmes de santé, l’assurance vie pourrait être beaucoup plus abordable. À cette étape, l’objectif principal est généralement de couvrir les dettes impayées, comme les prêts étudiants et les prêts personnels1, et d’atténuer l’incidence d’une perte de revenu sur un conjoint ou un partenaire en cas de décès prématuré. L’assurance vie peut faire en sorte que les personnes à charge ou les cosignataires d’un prêt ne se retrouvent pas dans une situation financière précaire.
Lorsque les gens atteignent la quarantaine, le paysage financier devient souvent plus complexe. Les responsabilités accrues, comme les prêts hypothécaires, les frais de scolarité des enfants et les frais de subsistance plus élevés, deviennent de plus en plus courantes.2 Les questions de santé commencent aussi à jouer un rôle plus important. Le risque de développer des problèmes de santé peut augmenter avec l’âge, ce qui a une incidence sur la nécessité d’une assurance et le coût des primes. Par conséquent, l’assurance vie peut répondre à un double objectif : protéger contre une perte de revenu générale attribuable à un décès prématuré et aider les proches à gérer leurs dettes et leurs finances futures.
Les avantages de souscrire une assurance vie après 40 ans
Bien que la perspective de souscrire une assurance vie puisse sembler plus intimidante à mesure qu’on vieillit, les avantages peuvent être considérables, surtout lorsqu’ils sont adaptés aux besoins et aux circonstances des personnes dans la quarantaine et au-delà.
Primes moins élevées par rapport aux personnes plus âgées
Bien que les primes augmentent généralement avec l’âge, les personnes dans la quarantaine peuvent tout de même bénéficier de taux relativement moins élevés que les personnes plus âgées. En effet, les personnes dans la quarantaine sont souvent considérées comme étant en assez bonne santé, surtout si elles n’ont aucune maladie préexistante importante.3
Assurer la stabilité financière des proches
L’assurance vie souscrite dans la quarantaine peut jouer un rôle crucial dans la stabilité financière des personnes à charge. Cette période implique souvent la gestion d’obligations financières importantes, comme les versements hypothécaires, les frais de scolarité des enfants et les frais de subsistance quotidiens. Une police d’assurance vie peut faire en sorte que les personnes à charge ne se retrouvent pas avec un fardeau financier en cas de décès prématuré de l’assuré.
Occasions d’épargne
Certaines polices d’assurance vie, comme l’assurance vie entière ou universelle, comprennent une composante d’épargne qui peut fructifier à l’abri de l’impôt au fil du temps.4 Pour les personnes dans la quarantaine, cette caractéristique peut être particulièrement intéressante dans le cadre d’une stratégie de planification complète de la retraite. La valeur de rachat accumulée au titre de ces polices peut servir de ressource financière supplémentaire dans les années à venir, offrant ainsi de la souplesse dans l’utilisation des fonds, que ce soit pour les urgences, les frais reliés aux études ou le supplément de revenu de retraite.
Tranquillité d’esprit
Savoir que vos proches seront financièrement protégés pendant votre absence peut atténuer le stress et vous permettre de vous concentrer à profiter de la vie. Cet avantage psychologique, bien qu’intangible, est un aspect crucial du bien-être personnel et de la sécurité familiale.
Les facteurs à prendre en considération au moment de choisir une assurance vie après 40 ans
Lorsque vous songez à souscrire une assurance vie après l’âge de 40 ans, plusieurs facteurs importants entrent en jeu et sont essentiels pour choisir une police qui correspond à votre situation personnelle et financière, et pour vous assurer que votre couverture est adéquate et adaptée à l’étape de vie dans laquelle vous vous trouvez.
Responsabilités financières actuelles
Évaluez les besoins de vos personnes à charge, y compris votre conjoint ou votre conjointe, vos enfants ou peut-être vos parents âgés. Songez à la période pendant laquelle ils compteront sur votre revenu et au niveau de soutien dont ils auront besoin. Cette évaluation peut avoir une incidence sur le montant de couverture dont vous avez besoin pour assurer leur stabilité financière en votre absence. De plus, additionnez vos dettes impayées, comme un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une carte de crédit. Si vous avez des enfants, songez aux coûts associés à leurs études futures.
Questions de santé et coût des primes
Les assureurs exigent généralement un examen médical ou un questionnaire médical pour évaluer le risque et déterminer la tarification. Des antécédents de problèmes de santé ou de tabagisme ou bien un mode de vie à risque élevé peuvent faire augmenter le coût des primes. Il est essentiel de comparer différentes polices et différents fournisseurs pour trouver les modalités les plus favorables qui reflètent votre état de santé et votre mode de vie.
Objectifs financiers à long terme
Réfléchissez à la façon dont l’assurance vie s’inscrit dans votre planification financière globale. Avez-vous besoin d’une police qui offre non seulement une prestation de décès, mais aussi une composante d’épargne, comme la capitalisation de la valeur de rachat? Cela pourrait s’avérer particulièrement pertinent si vous cherchez des moyens de compléter votre épargne-retraite. Les polices comportant une composante de placement, comme les assurances vie entière ou universelle, peuvent constituer une ressource supplémentaire dans les années suivantes, même si elles sont généralement assorties de primes plus élevées que celles de l’assurance vie temporaire.
Durée de couverture requise
Déterminez pendant combien de temps vous aurez besoin d’une couverture d’assurance vie. Cette considération vous aidera à déterminer laquelle, entre l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente, est celle qui vous convient le mieux. L’assurance vie temporaire procure une couverture pour une période donnée, comme 10, 20 ou 30 ans, et pourrait convenir si vous prévoyez que vos obligations financières diminueront au fil du temps. En revanche, l’assurance vie permanente offre une couverture la vie durant et peut être préférable si vous souhaitez laisser un héritage à vos descendants ou si vous avez des personnes à charge à long terme, comme un enfant avec besoins particuliers.5
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SOURCES:
- 1 https://www.cpacanada.ca/fr/nouvelles/canada/resolutions-financieres
- 2 https://www.cpacanada.ca/fr/nouvelles/canada/resolutions-financieres
- 3 https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022615/how-age-affects-life-insurance-rates.asp
- 4 https://ca.rbcwealthmanagement.com/documents/667880/667894/content.pdf/
- 5 https://www.cpp.ca/fr/assurance-vie-temporaire-permanente-entiere/
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