La planification successorale n’est pas réservée aux personnes riches : tout ce que vous possédez fait partie de votre succession lorsque vous décédez, y compris votre compte d’épargne, votre voiture et votre collection de souvenirs de baseball.
Commencez à planifier votre succession dès maintenant pour vous assurer que votre patrimoine accumulé est transféré aux personnes et aux organisations de votre choix. Le recours à l’assurance vie dans le cadre de votre plan peut réduire l’impôt et fournir à votre famille les fonds nécessaires pour couvrir vos dépenses finales.
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Qu’est-ce que la planification successorale?
La planification successorale consiste à déterminer comment votre actif sera réparti après votre décès. Une partie de cette planification consiste à réduire au minimum l’impôt à payer sur votre succession et à veiller à ce que le patrimoine que vous transférez à vos bénéficiaires n’ait pas d’obligations financières. La planification financière comprend un éventail de tâches, dont les suivantes :
- Rédiger un testament pour que votre actif soit transféré aux personnes et aux organisations de votre choix.
- Désigner un liquidateur pour votre succession.
- Désigner un tuteur pour vos enfants mineurs.
- Planifier votre service commémoratif.
- Planifier la protection de votre actif contre l’impôt et d’autres obligations.
Quel est le rôle de l’assurance vie dans la planification successorale?
Vous pensez peut-être que l’assurance vie n’est qu’un moyen de fournir un soutien financier à vos bénéficiaires, mais elle peut jouer un rôle important dans la planification successorale. Voyons quelques-uns des autres avantages de l’assurance vie à cette fin :
Payer les dépenses immédiates.
À votre décès, votre famille pourrait avoir besoin d’argent pour couvrir les frais liés à vos funérailles. Même un service commémoratif peu coûteux peut coûter environ 15 000 $, et votre famille devra maintenir vos paiements hypothécaires et de prêt, vos factures de services publics, et ainsi de suite. Le versement d’une prestation de décès au titre d’une assurance vie n’a pas besoin d’être immédiatement remis aux créanciers ou de faire l’objet d’une homologation; votre famille pourrait donc recevoir l’argent plus rapidement.
Faire en sorte que votre entreprise puisse poursuivre ses activités.
Si votre famille souhaite poursuivre vos activités après votre décès, elle pourrait avoir besoin de plus d’argent le temps de s’établir. Si vous possédez une entreprise avec quelqu’un d’autre, vous voudrez peut-être que votre partenaire d’affaires soit en mesure d’acheter votre part de la société. Désigner votre partenaire d’affaires comme bénéficiaire d’une police d’assurance vie est un moyen facile d’y parvenir.
Couverture des frais d’homologation.
Certains des biens que vous déteniez à votre décès pourraient devoir faire l’objet d’une homologation pour être distribués à vos héritiers. Si des frais d’homologation sont exigibles, votre bénéficiaire pourrait les payer à même votre prestation de décès au titre de l’assurance vie.
Faciliter les dons de bienfaisance.
La désignation d’un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire d’une police d’assurance vie peut permettre à l’organisme de recevoir la prestation de décès en franchise d’impôt.
En quoi les polices d’assurance de survie sont-elles utiles?
Les polices d’assurance de survie sont des polices conjointes qui couvrent deux personnes, généralement un couple. Elles constituent une solution de rechange aux polices d’assurance vie individuelles distinctes, et la prestation de décès n’est versée qu’après le décès des deux personnes.
Ce type d’assurance, aussi appelée police d’assurance vie conjointe payable au dernier décès, vise à fournir un versement important pour couvrir les frais et l’impôt exigibles d’une succession lorsque ses bénéficiaires en héritent.
Une solution de rechange consiste à souscrire des polices d’assurance vie distinctes, chaque personne désignant l’autre partenaire comme bénéficiaire. Dans le cadre de cette entente, le conjoint survivant reçoit la prestation de décès au titre de l’assurance vie au décès de son conjoint.
Conclusion
La planification successorale est complexe, mais elle peut être plus facile à gérer si vous l’abordez avec détermination. Votre situation peut changer, tout comme les besoins financiers de votre famille. Commencez tôt pour faciliter l’ensemble du processus et prenez l’habitude de penser au bien-être de vos proches après votre décès.
Le recours à l’assurance vie dans le cadre de votre planification successorale peut contribuer à faire en sorte que vos héritiers profitent des biens que vous laissez derrière vous.
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