Les avantages de l’assurance vie

Au Canada, les frais funéraires peuvent grimper rapidement. 1) Les coûts habituels peuvent comprendre les dispositions auprès d’un salon funéraire et l’organisation du service commémoratif. Les frais liés à l’inhumation peuvent aussi être importants, par exemple les frais de concession, le cercueil et la pierre tombale. Si vous optez pour la crémation, vous devrez payer les frais pour la procédure, pour l’urne et le service commémoratif. Grâce à l’assurance vie, vos proches n’auront pas à se soucier de ces coûts, ce qui leur permettra de se concentrer sur leur deuil et la gestion d’autres questions importantes pendant cette période difficile.

La perte du soutien économique principal peut présenter un défi important pour toute famille, mais l’assurance vie peut aider à alléger ce fardeau. En cas de décès soudain, votre police d’assurance vie peut vous aider à remplacer votre revenu perdu, du moins en partie, de sorte que votre famille pourra continuer de payer les factures essentielles, comme l’hypothèque, les paiements de voiture et les dépenses courantes. Ce soutien permet à vos proches de maintenir leur mode de vie, d’épargner pour leurs besoins futurs et de poursuivre leurs objectifs sans le stress supplémentaire de l’insécurité financière.

L’assurance vie peut contribuer à maintenir à flot les projets d’éducation de vos enfants, considérant que le coût des études continue d’augmenter. 2) L’argent d’une police d’assurance vie peut couvrir les frais de scolarité, les fournitures scolaires et d’autres dépenses liées à l’éducation, ce qui permet à vos enfants de poursuivre leurs objectifs. Qu’il s’agisse de fréquenter une université, une école de métiers ou tout autre établissement d’enseignement supérieur, l’assurance vie peut leur fournir les ressources dont ils ont besoin pour réussir.

Bien que les Canadiens vivent plus longtemps qu’avant, les maladies graves, comme le cancer et les maladies cardiaques, sont de plus en plus courantes. 3) De nombreuses polices d’assurance vie offrent des ajouts ou des avenants qui couvrent les maladies graves ou en phase terminale comme le cancer ou les maladies cardiaques. Si vous recevez un diagnostic de maladie grave, ces avenants vous permettent d’avoir accès aux prestations pendant que vous êtes encore en vie. Cet argent peut aider à payer les factures médicales, remplacer le revenu perdu ou payer des traitements qui ne sont peut-être pas couverts par l’assurance maladie. L’assurance vie peut procurer un soulagement financier qui vous permet de vous concentrer sur votre santé et votre rétablissement.

L’assurance vie peut être structurée de façon à fournir un soutien financier continu aux personnes à charge ayant des besoins particuliers. En établissant des fiducies financées par l’assurance vie afin de répondre à des besoins particuliers, vous pouvez vous assurer que votre proche reçoit les soins et le soutien dont il a besoin sans compromettre son admissibilité aux prestations gouvernementales.

L’assurance vie peut protéger les actifs de votre famille en fournissant les fonds nécessaires pour couvrir les droits de succession et autres dépenses. Elle peut éviter à vos héritiers d’avoir à liquider des biens, des objets de famille ou des investissements pour payer ces impôts, ce qui pourrait diminuer la valeur de votre succession. L’assurance vie peut aussi assurer une répartition équitable de vos actifs, surtout lorsque vous avez des investissements complexes comme une entreprise familiale, des biens immobiliers ou d’autres placements importants. En fournissant des liquidités, l’assurance vie permet à chaque héritier de recevoir sa juste part sans avoir à fractionner ni à vendre des actifs importants. Vous pouvez éviter les conflits potentiels entre les membres de votre famille et faire en sorte qu’il soit plus facile d’honorer vos volontés et de protéger l’héritage que vous avez travaillé fort pour constituer.

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, l’assurance vie est une mesure judicieuse pour protéger votre organisation et les gens qui en dépendent. Si vous avez des partenaires d’affaires, l’assurance vie peut contribuer au financement d’une entente de rachat qui leur permettrait d’acheter votre part de l’entreprise. Elle peut aussi couvrir les dettes que vous avez personnellement cautionnées, contribuant ainsi à protéger votre famille et l’entreprise contre les difficultés financières. Avoir une assurance vie peut rassurer les investisseurs et les prêteurs sur le fait que votre entreprise est bien préparée, ce qui les rend plus susceptibles de vous soutenir. De plus, les prestations d’assurance peuvent être utilisées pour couvrir les coûts liés à la perte d’un employé essentiel, ce qui permet de minimiser les perturbations et les pertes financières pour l’entreprise.

L’assurance vie peut parfois servir de garantie pour un prêt. 4) Par exemple, dans le cas d’un prêt personnel important, comme le financement d’une nouvelle maison ou de rénovations importantes, l’utilisation de l’assurance vie comme garantie peut apporter la sécurité supplémentaire dont le prêteur a besoin. Si vous demandez un prêt commercial pour agrandir votre entreprise ou acheter du nouvel équipement, l’utilisation de votre police d’assurance vie comme garantie peut rassurer les prêteurs et vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt.

Les polices d’assurance vie offrent plusieurs avantages fiscaux. 5) La prestation de décès est habituellement non imposable, de sorte que vos bénéficiaires reçoivent le plein montant sans avoir à s’inquiéter des retenues d’impôt. Ils peuvent donc utiliser les fonds pour des besoins importants, comme rembourser des dettes, couvrir des frais de subsistance ou investir dans l’avenir. Si vous avez une police d’assurance vie entière ou universelle, la valeur de rachat se bonifie au fil du temps et reste à l’abri de l’impôt. Vous pouvez également emprunter à partir de la valeur de rachat sans payer d’impôts, ce qui vous permet de disposer d’un revenu non imposable lorsque vous en avez besoin.

L’assurance vie vous donne l’occasion de laisser un héritage en offrant un soutien financier à vos proches, ou en faisant un don de bienfaisance. Vous pouvez choisir les bénéficiaires de votre police, qu’il s’agisse de membres de votre famille, d’amis ou d’organismes de bienfaisance. De cette façon, vos valeurs et vos priorités guident la répartition de vos actifs après votre décès. Pour bien des gens, le fait d’avoir une incidence positive sur la vie des autres est l’un des aspects les plus importants de leur assurance vie. Elle peut aussi servir à constituer une bourse, à financer des projets communautaires ou à appuyer diverses causes.