Toute personne qui s’est occupée de l’administration en lien avec la fin de vie d’un être cher sait que de nombreuses décisions doivent être prises immédiatement après le décès. Le fait de gérer ces dispositions pendant que vous êtes en deuil peut être accablant. Vous pouvez faciliter les choses à votre décès pour votre famille en consignant vos volontés, en organisant vos renseignements essentiels et en structurant vos finances en prévision de la fin de votre vie.
Qu’est-ce que la planification de fin de vie?
La planification de fin de vie officialise vos volontés de fin de vie et documente tout ce que vos proches doivent savoir. Cette planification comprend :
- L’organisation de vos renseignements financiers et personnels
- La rédaction d’un testament et la désignation d’un mandataire qui prendra des décisions médicales et financières en votre nom
- La planification de votre service commémoratif
- La précision de vos volontés concernant votre décès
- L’assurance que vos proches savent où trouver vos renseignements et vos documents
Pourquoi la planification de fin de vie est-elle importante?
Il est très important de planifier votre fin de vie afin de réduire le stress de vos proches. Voyez cette planification comme un dernier cadeau que vous leur faites.
La planification de fin de vie vous permet également de contrôler ce qu’il adviendra de vous et de vos biens dans vos derniers jours. En préparant le tout, vous vous assurez que vos volontés sont respectées et que vos directives sont suivies. Si vous faites participer votre famille au processus, vous pouvez aussi résoudre les divergences d’opinions avant que des décisions importantes soient prises.
Liste de vérification pour les documents de fin de vie
Certains documents dont vous aurez besoin pour votre planification de fin de vie seront déjà disponibles, mais d’autres devront être préparés. Lisez attentivement cette liste, prenez le temps de vous procurer tout ce que vous n’avez pas encore, et faites des recherches sur ce que vous n’êtes pas prêt à décider.
| Document | Pourquoi vous en avez besoin | Ce que cela implique |
| Testament | Précise comment vos actifs seront répartis et désigne un tuteur pour vos enfants mineurs et une personne responsable de vos animaux de compagnie. | Selon la complexité de votre succession, vous pouvez rédiger votre testament au moyen d’un formulaire en ligne ou demander à un avocat de le préparer pour vous. |
| Procuration relative au soin de la personne | Désigne une personne pour prendre des décisions concernant vos soins de santé si vous n’êtes plus en mesure de le faire vous-même. | Vous pouvez établir cette procuration gratuitement au moyen d’un formulaire à télécharger ou demander à un avocat de la préparer. |
| Procuration relative aux biens | Désigne une personne pour prendre des décisions financières et gérer vos biens en votre nom. | Vous pouvez établir cette procuration gratuitement au moyen d’un formulaire à télécharger ou demander à un avocat de la préparer. |
| Testament biologique (aussi appelé directives anticipées, directives préalables en matière de soins de santé ou convention de représentation) | Désigne une personne pour prendre des décisions pour vous en matière de soins de santé concernant les interventions médicales vitales, et donne des directives aux fournisseurs de soins de santé sur ce qu’il faut faire si vous perdez connaissance et avez besoin d’une telle intervention. Ces directives peuvent également être indiquées dans votre procuration relative au soin de la personne. | Vous pouvez établir ce testament gratuitement au moyen d’un formulaire à télécharger ou demander à un avocat de le préparer. Cela variera selon la province : assurez-vous de faire le bon choix. |
| Fiducie révocable | Met de côté les biens pour les bénéficiaires et désigne un fiduciaire chargé d’administrer les actifs. Cela vous donne plus de contrôle sur la façon dont vos biens sont distribués et vous permet d’éviter l’homologation. | Transférez votre actif dans une ou plusieurs fiducies. Désignez un fiduciaire qui se chargera de l’administration des fiducies après votre décès. Demandez à un avocat de rédiger les documents appropriés, y compris les règles ou les restrictions relatives à la fiducie. |
| Désignation de bénéficiaires pour les actifs non homologués | Certains actifs sont transférés au bénéficiaire sans passer par le processus d’homologation. C’est notamment le cas de la prestation de décès liée à l’assurance vie, de la prestation de décès du Régime de pensions du Canada (RPC), des régimes de retraite enregistrés (RRE), des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), des fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et des régimes enregistrés d’épargne-invalidité (REEI). Désignez des bénéficiaires pour ces actifs; autrement, ils seront transmis à votre succession et passeront par le tribunal des successions. | Désignez individuellement un bénéficiaire pour chaque actif. |
| Fiducie pour animaux de compagnie | Désigne une personne pour s’occuper de vos animaux de compagnie après votre décès et répondre à leurs besoins financiers. | Elle peut être incluse dans votre testament ou constituer une fiducie distincte. Faites vos recherches, car les lois varient d’une province à l’autre. |
| Assurance vie | Procure à votre famille des fonds pour couvrir les frais liés au décès, ainsi qu’une protection financière. | Souscrivez l’assurance auprès d’un fournisseur d’assurance vie ou d’un courtier en assurance agréé. |
| Noms d’utilisateur, mots de passe et directives pour les actifs numériques | Permet à vos proches d’accéder à tous vos comptes numériques. | Consignez ces renseignements et conservez-les dans un endroit sécurisé, comme un gestionnaire de mots de passe en ligne. |
| Dispositions relatives au logement en fin de vie | Indique où vous souhaitez passer vos derniers jours : à la maison, dans une maison de soins infirmiers, en centre de soins palliatifs, etc. | Discutez-en avec votre famille et prenez des dispositions à l’avance, si possible. |
| Directives et préférences quant aux funérailles | Vous permet de vous assurer que le service commémoratif se déroulera comme vous le souhaitez, et permet aussi d’éviter les désaccords entre vos proches. Ces directives et préférences précisent également la manière de disposer de votre dépouille. | Prenez des dispositions auprès d’un salon funéraire et payez à l’avance, si possible. Discutez de vos plans avec votre famille et mettez tout par écrit. |
Organisation de vos renseignements de fin de vie
Désignez une personne en qui vous avez confiance et donnez-lui des instructions pour accéder aux documents ci-dessus. Vous devriez avoir un coffre-fort à la maison ou un coffret de sûreté pour ranger des copies des documents. Aussi, dressez la liste des éléments ci-dessous en indiquant où ils se trouvent :
- Votre passeport, votre permis de conduire, votre carte d’assurance maladie et votre numéro d’assurance sociale
- Votre certificat de naissance, votre licence de mariage et votre jugement de divorce, le cas échéant
- Les renseignements sur votre compte bancaire et vos comptes de placement
- Les noms d’utilisateur et les mots de passe de vos comptes en ligne
- Tout ce que vous voulez détruire après votre décès, comme des journaux intimes que vous ne voulez pas que les gens lisent
- Les instructions concernant les cryptomonnaies que vous possédez, y compris la monnaie numérique que vous détenez, l’endroit où elle est stockée et la façon d’y accéder
Tenez vos documents et votre liste de vérification à jour au cas où il y aurait des changements. L’idéal est de planifier un moment pour les passer en revue chaque année.
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Conclusion
Parler de votre décès peut être inconfortable, mais cela évitera à vos proches de l’anxiété et des conflits familiaux au moment où ils ont le plus besoin de paix et de sécurité. Plus vous aurez ces conversations, plus il sera normal de parler de la mort. Ainsi, ce ne sera pas aussi difficile la prochaine fois que vous devrez discuter de vos plans avec votre famille.
L’assurance vie est importante pour protéger votre famille des difficultés financières après votre décès. Si vous n’avez pas d’assurance vie et que vous voulez savoir comment elle peut s’intégrer à votre planification de fin de vie, renseignez-vous sur la façon dont fonctionne l’assurance vie et sur les deux principaux types d’assurance vie. Vous avez besoin de plus amples renseignements? Renseignez-vous sur les régimes d’assurance vie offerts par Plan de protection du Canada, l’un des principaux fournisseurs d’assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée au Canada. Pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous, communiquez avec l’un de nos représentants autorisés dès aujourd’hui. Nous sommes prêts à vous aider à vous organiser!
Foresters et Plan de Protection du Canada (PPC), ainsi que leurs employés et représentants d’assurance-vie, ne fournissent pas, au nom de Foresters ou de PPC, de conseils financiers, conseils patrimoniaux, juridiques ou fiscaux. Les informations fournies ici ne sont qu’un résumé de notre compréhension des lois et réglementations applicables. Les clients et les acheteurs potentiels devraient consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique concernant leur situation.
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