Offrir une assurance vie en cadeau peut sembler inhabituel, mais il s’agit d’un geste attentionné, avant-gardiste et financièrement avisé. Bien que la souscription d’une assurance vie ait longtemps été considérée comme une décision personnelle en vue du bel âge ou au moment de la fondation d’une famille, la tendance actuelle à privilégier les expériences et la stabilité financière plutôt que les biens matériels fait de l’assurance vie un cadeau significatif.
Pour certains types d’assurance, la police peut accumuler une valeur de rachat sur laquelle le bénéficiaire peut emprunter au besoin, ce qui lui offre une plus grande souplesse sur le plan financier. En outre, l’assurance vie est souvent abordable pour les jeunes adultes, ce qui en fait un moyen idéal de transférer leur patrimoine à la génération suivante. En désignant vos héritiers à titre de bénéficiaires, vous pouvez vous assurer qu’ils recevront sans tarder un versement libre d’impôt. Ce soutien financier peut donner un solide coup de main à qui débute dans la vie.
Bien qu’on en parle peu, faire cadeau d’une assurance vie peut être un moyen efficace d’offrir des avantages financiers importants à une personne qui vous tient profondément à cœur, qu’il s’agisse d’un enfant ou d’un organisme de bienfaisance de votre choix. À un moment où la planification financière est sans conteste plus importante que jamais, l’assurance vie se démarque comme un cadeau attentionné qui s’inscrit dans le temps.
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Pourquoi offrir une assurance vie en cadeau?
Sécurité financière à long terme
Une police d’assurance vie peut procurer un solide filet de sécurité financière au bénéficiaire et aider à assurer la sécurité financière de ce dernier en cas d’imprévu. Par exemple, les grands-parents qui souhaitent contribuer aux études ou à l’achat d’une maison de leur petit-enfant peuvent le faire en souscrivant une assurance vie et en désignant leur petit-enfant comme bénéficiaire. À bien des endroits, les primes d’assurance vie ne sont pas imposables; le bénéficiaire reçoit le plein montant de la prestation de décès, alors que le don d’une importante somme d’argent peut être imposable.
Il est important de souligner que plusieurs types d’assurance vie sont offerts, par exemple l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie variable. Évaluez les besoins et les objectifs financiers de la personne à qui vous avez l’intention de donner une assurance vie en cadeau. Consultez un conseiller financier pour déterminer le montant de couverture et le type de police qui conviennent à votre situation.
Un cadeau généreux et abordable
Une police d’assurance vie requiert le paiement de montants réguliers appelés primes. Cependant, si quelque chose devait vous arriver, le montant que vos proches recevraient pourrait être beaucoup plus élevé que ce que vous avez payé. De nombreuses polices d’assurance vie offrent une souplesse dans le paiement des primes, ce qui vous permet de choisir un calendrier de paiement adapté à votre situation financière. Cela peut rendre la chose plus facile à gérer et vous permettre de donner une somme importante que vous n’auriez peut-être pas pu vous permettre de donner de votre vivant. L’assurance vie peut aussi jouer un rôle crucial dans la planification successorale. Le produit d’une police d’assurance vie peut contribuer à couvrir les droits de succession, ce qui permettrait au bénéficiaire de touche une plus grande part de l’héritage.
Contrôle de la police
Jusqu’à ce que la police d’assurance vie soit officiellement transférée à une autre personne, le titulaire de la police initial en a souvent le plein contrôle. Cela peut vouloir dire qu’il lui est possible de changer qui recevra l’argent si quelque chose lui arrive. Il s’agit d’une caractéristique utile, car votre situation personnelle pourrait venir à changer. Si le bénéficiaire initial éprouve des difficultés financières ou si quelqu’un d’autre a besoin d’aide, vous pouvez changer le nom du bénéficiaire comme bon vous semble. Cette souplesse vous permet d’adapter la police aux circonstances afin que l’argent soit affecté là où il est le plus nécessaire ou là où il aura la plus grande incidence.
Valeur émotionnelle
L’assurance vie témoigne d’une préoccupation profonde et durable à l’égard du bien-être du bénéficiaire, car elle vise à aider ce dernier à planifier son avenir et à asseoir sa sécurité financière. Elle peut servir d’introduction pour parler de l’importance de la planification et de la responsabilité financières. C’est l’occasion de faire part de votre sagesse et de vos expériences, et d’influer sur l’approche du bénéficiaire en matière de gestion financière. La mise en place d’un filet de sécurité financière témoigne d’un profond désir de protéger le bénéficiaire contre d’éventuelles difficultés financières.
Recevoir une assurance vie en cadeau
Offrir une assurance vie en cadeau est un processus simple qui peut avoir des répercussions profondes. Lorsque quelqu’un vous offre une assurance vie, il a souscrit une police d’assurance sur sa propre tête, mais vous a désigné comme bénéficiaire. Cela signifie qu’en cas de décès du titulaire de la police, la compagnie d’assurance vous versera une somme d’argent. L’un des avantages d’un tel cadeau est que le produit d’une assurance vie n’est généralement pas considéré comme un revenu imposable.
Assurez-vous de bien comprendre les conditions générales de la police, notamment le type de police, le montant de la couverture, le calendrier de paiement des primes et tout autre renseignement pertinent. Ces renseignements vous aideront à gérer la police avec efficacité et à maximiser ses avantages. Pour réclamer le produit de l’assurance, vous aurez besoin de renseignements précis sur la police, y compris le numéro de police et le nom de la compagnie d’assurance. Il est essentiel de conserver ces renseignements en lieu sûr et accessible, car sans eux, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir l’argent qui vous revient ou le processus pourrait se prolonger.
Comment offrir une assurance vie?
- Choisissez le bon type de police. Ce choix dépend de divers facteurs, dont vos objectifs financiers, votre budget et les besoins du bénéficiaire. Différents types d’assurance vie sont offerts, chacun ayant ses caractéristiques et ses avantages. Par exemple, une police d’assurance vie temporaire procure une couverture pour une durée déterminée, tandis qu’une police d’assurance vie entière procure une couverture pour toute votre vie et peut avoir une valeur de rachat.
- Désignez votre bénéficiaire. Vous pouvez également désigner plusieurs bénéficiaires et décider du pourcentage du produit d’assurance que chacun recevra. Dans ce cas, assurez-vous de désigner clairement les bénéficiaires et le pourcentage pour chacun. Cela permettra d’éviter toute confusion ou tout différend à l’avenir. Passez régulièrement en revue et, si nécessaire, mettez à jour les renseignements sur le bénéficiaire pour qu’ils soient exacts et reflètent votre volonté du moment.
- En tant que titulaire de la police, vous êtes responsable du paiement des primes. Toutefois, vous pourrez par la suite transférer la propriété de la police au bénéficiaire, surtout si ce dernier est devenu un adulte et est maintenant en mesure d’assumer la responsabilité du paiement des primes. Assurez-vous de pouvoir payer les primes, que ce soit au moyen de votre revenu régulier, de votre épargne ou d’autres sources.
- Effectuez des paiements réguliers pour que la police demeure en vigueur. Si vous ne payez pas les primes, la police pourrait tomber en déchéance, ce qui laisserait le bénéficiaire sans la prestation de décès prévue. Établir des prélèvements automatiques dans votre compte bancaire vous aidera à ne jamais rater le paiement des primes.
- Parlez de la police au bénéficiaire. Il doit savoir que la police existe, où trouver les renseignements essentiels à son sujet et quelles mesures il doit prendre pour réclamer la prestation de décès le moment venu.
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Foresters et le Plan de protection du Canada (RPC), ainsi que leurs employés et représentants en assurance-vie, ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils financiers, successoraux, juridiques ou fiscaux. Les renseignements fournis ici ne sont qu’un résumé de notre compréhension des lois et règlements en vigueur. Les clients et les acheteurs potentiels devraient consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique au sujet de leur situation.
