On voit de plus en plus de personnes survivre à un cancer. Bien que ce soit très encourageant, cela veut aussi dire qu’une personne pourrait avoir plus d’une maladie grave au cours de sa vie, et même un autre diagnostic de cancer.
Vous vous demandez peut-être si vous êtes admissible à l’assurance maladies graves si vous avez déjà eu un cancer. Cette question vous concerne si :
- Vous souffrez actuellement d’un cancer et voulez obtenir une assurance dans l’éventualité où vous recevez un diagnostic d’une autre maladie grave. Dans ce cas, le cancer serait une maladie préexistante.
- Vous avez survécu à un cancer par le passé et voulez souscrire une assurance dans l’éventualité d’une récidive de votre cancer ou d’une autre maladie grave.
Pourriez-vous être admissible à l’assurance maladies graves dans ces circonstances? La réponse courte est oui, mais vous devez vous renseigner sur vos options et trouver le régime qui vous convient. Lisez la suite pour en savoir plus sur la souscription d’une assurance maladies graves après un cancer et sur les autres options qui vous sont offertes.
Quick Quote
Compare our rates with similar plans and benefits.
Facteurs ayant une incidence sur votre admissibilité à la couverture
Si vous avez déjà eu un cancer, votre fournisseur d’assurance peut utiliser plusieurs facteurs pour déterminer votre assurabilité. Ces facteurs varient énormément selon les assureurs et les régimes. Voici certains des facteurs qui peuvent avoir une incidence sur votre admissibilité :
- Le type de cancer que vous avez eu. Le taux de récidive de certains cancers est plus élevé, et les compagnies d’assurance en tiendront compte lorsqu’elles évalueront votre risque de tomber de nouveau malade.
- Votre âge. Les personnes âgées sont plus susceptibles de redevenir malades, qu’il s’agisse d’un cancer ou d’une autre maladie.
- Vos antécédents familiaux de cancer et autres maladies. Si le cancer a une composante génétique, vous risquez davantage d’avoir un cancer si un membre de votre famille biologique en a déjà eu un.
- Les autres facteurs de risque liés aux maladies graves comprennent l’obésité, le tabagisme, la consommation excessive d’alcool, l’exposition à des produits chimiques nocifs, une alimentation malsaine et des maladies préexistantes comme l’hypertension artérielle, l’hypercholestérolémie et le diabète.
- À quel point vous avez été malade la dernière fois que vous avez eu un cancer. Les personnes qui ont pu continuer à travailler et conserver leur routine quotidienne pourraient être moins portées à présenter une demande de règlement au titre de leur assurance maladies graves, et présentent donc un risque moins élevé pour le fournisseur d’assurance.
Tous les fournisseurs d’assurance ne demanderont pas nécessairement tous ces renseignements. Certains régimes ne nécessitent pas de tests, d’examens ou de questionnaires détaillés.
Solutions de rechange à l’assurance maladies graves
Comme nous l’avons indiqué plus haut, tous les assureurs n’exigent pas nécessairement un examen médical complet et des antécédents médicaux. Vous pouvez aussi envisager d’autres types d’assurance.
Assurance maladies graves sans exigence médicale
Si vous craignez de ne pas être admissible à l’assurance maladies graves en raison de votre diagnostic de cancer antérieur, songez à une police d’assurance sans exigence médicale. Ce type de police ne requiert pas d’examen, de test ou de long questionnaire sur vos antécédents médicaux. L’approbation est généralement plus rapide que pour une assurance nécessitant un examen médical complet.
Assurance maladies graves pour le cancer seulement
Certains fournisseurs d’assurance offrent une assurance maladies graves qui ne couvre que certaines maladies, comme le cancer ou les maladies cardiovasculaires. Vous pouvez également souscrire des polices couvrant plusieurs maladies graves en vertu d’un seul régime.
Assurance vie traditionnelle
Ce type d’assurance vie est conçu pour verser une prestation à votre décès. Cela est différent d’une assurance maladies graves, qui verse une prestation du vivant quand vous recevez un diagnostic. L’assurance vie traditionnelle fait l’objet d’une tarification complète, nécessitant un examen médical complet, des tests (y compris des prélèvements sanguins et la collecte de fluides corporels) et un long questionnaire sur vos antécédents médicaux et ceux de vos proches. L’approbation de ce type d’assurance prend plus de temps en raison de l’exhaustivité du processus.
Assurance vie sans exigence médicale
Ce type de police est également conçu pour que la prestation soit versée à votre décès. Aucun examen médical ou test n’est requis, comme l’assurance maladies graves sans exigence médicale.
Assurance invalidité
Ces polices sont conçues pour verser des prestations lorsque vous ne pouvez travailler en raison d’une maladie ou d’une invalidité. Les prestations prennent habituellement fin lorsque vous êtes suffisamment remis pour retourner au travail. L’assurance maladies graves et l’assurance vie prévoient une prestation forfaitaire, tandis que la prestation d’une assurance invalidité est habituellement versée sous forme de versements.
| Moment usuel du versement de la prestation | Structure de paiement | Exigences médicales | Couverture habituelle | Délai d’approbation | |
| Assurance maladies graves | Au diagnostic | Montant forfaitaire | Oui | Maladies indiquées dans la police | Semaines – Mois |
| Assurance maladies graves sans exigence médicale | Au diagnostic | Montant forfaitaire | Non | Maladies indiquées dans la police | Jours – Semaines |
| Assurance maladies graves pour le cancer seulement | Au diagnostic | Montant forfaitaire | Oui | Cancer | Semaines – Mois |
| Assurance vie traditionnelle | Au décès | Montant forfaitaire | Oui | Perte de la vie | Semaines – Mois |
| Assurance vie sans exigence médicale | Au décès | Montant forfaitaire | Non | Perte de la vie | Jours – Semaines |
| Assurance invalidité | Au diagnostic | Versements | Non | Toute maladie invalidante | Semaines jusqu’à mois |
Choisir le bon régime
Il peut être difficile de comparer des polices d’assurance. Voici certaines des questions que vous pouvez poser pour vous aider à choisir un régime :
- Quelle est la probabilité que vous receviez un diagnostic de maladie grave au cours des 5 à 10 prochaines années? C’est une question dont il est préférable de discuter avec votre médecin, compte tenu de l’ensemble de vos antécédents médicaux, de votre âge et de vos facteurs de risque.
- Y a-t-il un risque qu’un membre de votre famille tombe malade? Vous voudrez peut-être aussi souscrire une assurance à son nom.
- Avez-vous une autre couverture par l’intermédiaire de votre employeur ou en vertu d’une autre police d’assurance?
- De combien d’argent auriez-vous besoin pour maintenir votre niveau de vie si vous ne pouvez pas travailler?
- Que couvriront vos avantages sociaux et votre régime provincial d’assurance maladie (p. ex., aides à la mobilité, soins infirmiers à domicile)?
- Avez-vous mis de l’argent de côté pour couvrir les dépenses imprévues?
Plan de protection du Canada offre une vaste gamme de produits d’assurance pour les personnes qui ont eu un cancer. Nos polices ne prévoient aucune exigence médicale, ce qui signifie que vous pouvez demander une couverture même si vous souffrez d’une maladie préexistante comme un cancer, une maladie cardiaque ou le diabète. Nos régimes d’assurance vie sont adaptés à votre état de santé actuel et ne comportent pas non plus d’exigence médicale. Nous offrons une assurance maladies graves conçue pour offrir une prestation forfaitaire allant jusqu’à 100 000 $ et des régimes pour des maladies particulières.
Vous n’êtes pas certain de savoir quel régime vous convient, à vous et à votre famille? Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour parler à un conseiller en assurance. Il vous suffit d’un simple appel (ou courriel) pour avoir l’esprit tranquille.
