Il est recommandé de passer en revue votre assurance vie tous les cinq ans ou lorsque vous apportez des changements importants à votre profil financier. L’achat d’une nouvelle maison est une excellente occasion de mettre à jour l’ensemble de votre planification financière et successorale. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des raisons pour lesquelles les nouveaux propriétaires pourraient vouloir profiter de ce changement dans leur vie pour mettre à jour leur assurance vie.
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Changements dans la situation personnelle et financière
L’achat d’une nouvelle maison s’accompagne souvent d’autres changements dans votre vie, comme un mariage, la naissance d’un enfant ou l’emménagement de vos parents âgés chez vous. Ces changements s’accompagnent souvent d’obligations financières accrues qu’il faut continuer de respecter si vous décédez subitement. Une réévaluation de vos finances à long terme lorsque vous achetez une maison pourrait vous aider à vous assurer que rien ne passe entre les mailles du filet et que personne n’est laissé pour compte sans soutien financier.
Changement au statut de propriétaire
Le passage de la location à la propriété exige un engagement plus important et plus durable. Les propriétaires investissent dans leur maison, ainsi que dans leur collectivité et leur famille, dans le but de continuer à établir les relations et les liens qui font d’une maison un véritable foyer. Votre plan financier devrait avoir le même objectif, c’est-à-dire contribuer à la stabilité financière à long terme de votre famille. Il peut s’agir d’entretenir votre maison, de payer l’impôt foncier, de rester à jour dans les versements hypothécaires ainsi que d’épargner pour l’éducation de vos enfants et en vue de la retraite. L’assurance vie peut jouer un rôle important dans votre planification financière. Ainsi, sa mise à jour lorsque vous achetez une maison constitue un aspect essentiel de votre planification à long terme.
Protection insuffisante
Si vous aviez une assurance vie avant d’acheter une maison, elle pourrait ne pas suffire à répondre à vos besoins en constante évolution. Vous aurez dorénavant un actif important qui servira à la fois de refuge à votre famille et d’investissement dans votre bien-être financier à long terme. Il est important de protéger cet actif de la même façon que vous protégez tout ce qui vous tient à cœur.
Si votre revenu est susceptible d’augmenter au fil du temps, il en sera probablement de même pour vos responsabilités. Vous pourriez avoir d’autres enfants ou animaux de compagnie, et les soins aux personnes âgées pourraient prendre plus de temps et vous demander plus de ressources. À mesure que votre carrière s’améliore et que vous êtes en mesure d’assumer vos autres responsabilités, vous pouvez également prendre d’autres engagements financiers ou acquérir d’autres biens immobiliers, comme une résidence secondaire ou un immeuble locatif. Le remboursement de tous ces paiements mensuels additionnels se poursuivra si vous décédez, et il faudra du temps à votre famille pour vendre les actifs dont elle n’a plus besoin. Une assurance vie supplémentaire peut aider à couvrir les dépenses courantes de votre famille et lui donner une marge de manœuvre avant de décider quoi faire des actifs que vous posséderez à ce moment-là.
Différences entre les options du contrat
Avant d’acheter une maison, vous aviez peut-être un contrat d’assurance plus petit visant à couvrir les frais liés au décès, à rembourser vos dettes et à laisser de l’argent à vos proches. Après avoir acheté une maison et réfléchi à vos perspectives à long terme, vous devriez passer en revue les options de contrat pour voir quels avantages elles offrent1.
Assurance vie permanente (vie entière)
L’assurance vie permanente (vie entière) vous protège jusqu’à votre décès, pourvu que vous continuiez à payer les primes. Ce type d’assurance comporte également une valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps. Vous pourriez être en mesure d’emprunter sur ce solde en espèces ou d’en retirer la totalité ou une partie une fois qu’il atteint un certain niveau. Ce type d’assurance pourrait même constituer un instrument d’épargne supplémentaire et aussi une source de fonds d’urgence si vous en avez besoin. Un contrat d’assurance vie permanente est un excellent moyen de fournir un soutien financier à vos proches si vous décédez subitement.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire vous protège pendant une durée déterminée, généralement 10, 20 ou 25 ans, bien que des durées plus courtes soient offertes. L’assurance vie temporaire peut être un choix stratégique, car certaines de vos dépenses cesseront ou diminueront au fil du temps. Par exemple, vous pourriez finir par rembourser votre prêt hypothécaire, ce qui pourrait réduire considérablement vos dépenses mensuelles. Un contrat d’assurance vie temporaire qui prend fin au moment où votre prêt hypothécaire devrait être remboursé pourrait être idéal pour ce type de scénario.
Assurance hypothécaire
L’assurance hypothécaire est spécialement conçue pour rembourser votre prêt hypothécaire si vous décédez. Elle peut aider à alléger le fardeau financier des versements hypothécaires continus de votre famille. Une chose à prendre en considération en ce qui concerne l’assurance hypothécaire, c’est qu’elle ne rembourse que le solde impayé du prêt hypothécaire, quel qu’il soit à ce moment-là. Si votre famille présente une demande de règlement au titre de cette assurance 20 ans après l’achat de votre maison, le versement sera beaucoup moins élevé que si vous décédiez cinq ans après l’avoir souscrit. De plus, les fonds sont versés directement à votre prêteur hypothécaire plutôt qu’à votre famille, et il ne reste rien pour leurs autres besoins.
Les avenants d’assurance
Les avenants d’assurance sont des options complémentaires à l’assurance vie offerts par certains assureurs. S’il y a lieu, et si vous y êtes admissible, vous pouvez ajouter un avenant d’assurance invalidité ou d’assurance maladies graves pour obtenir une protection supplémentaire. Vous pouvez également souscrire des régimes d’assurance maladies graves et d’assurance invalidité séparés. Une collaboration avec un courtier d’assurance peut vous aider à évaluer vos options pour obtenir la meilleure assurance possible.
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Plan de protection du Canada
Plan de protection du Canada offre de l’assurance vie sans exigence médicale2 et à émission simplifiée, ainsi que de l’assurance vie temporaire, de l’assurance vie permanente et de l’assurance maladies graves, qui peuvent répondre aux besoins des nouveaux propriétaires et des familles grandissantes. Vous n’êtes pas certain du type de protection dont vous avez besoin ou de l’étendue du contrat qui vous convient le mieux? Essayez notre calculateur pour obtenir une estimation, et communiquez avec l’un de nos conseillers en assurance autorisés pour en savoir plus sur les particularités associées à votre vie et à votre situation familiale.
L’accession à la propriété est une transition emballante. Elle présente de nouvelles occasions de croissance et d’exploration pendant que vous implantez votre plan à long terme. Votre assurance devrait correspondre à vos nouvelles perspectives et à vos nouvelles obligations, ce qui en fait le moment idéal pour procéder à une mise à niveau. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour entamer ce nouveau chapitre avec la tranquillité d’esprit que vous et votre famille méritez.
- Foresters et Plan de Protection du Canada, leurs employés et leurs représentants en assurance vie ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils financiers, successoraux, juridiques ou fiscaux. Les renseignements fournis ici ne sont qu’un résumé de notre compréhension des lois et règlements en vigueur. Les clients et les acheteurs potentiels doivent consulter leur conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique au sujet de leur situation.
- L’assurabilité dépend des réponses aux questions médicales et aux autres questions de la proposition, ainsi que des recherches et de l’examen aux fins de la tarification.
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